Quelles sont les raisons qui font que la souscription d’une épargne-pension (secteur des assurances) doit être privilégiée par rapport aux fonds épargne-pension (secteur des banques) ?
Bénéficiaire des prestations
Assurance épargne : le pensionné, au terme du contrat
Si décès : au choix de l’épargnant : le bénéficiaire en nom propre ou le bénéficiaire peut percevoir le capital et renoncer à la succession.
Fonds épargne-pension : le pensionné, au terme
Si décès : aucun choix possible : les héritiers légaux uniquement.
Avantage : assurance épargne-pension
Garanties complémentaires
Assurance épargne : possibilité de couvrir du décès, de l'incapacité de travail et l'accident
Fonds épargne-pension: pas de possibilité de couvrir autre chose que l'épargne.
Avantage : assurance épargne-pension
Garantie sur capital et rendement
Assurance épargne : en branche 21 : les versements (capital) et le rendement (intérêts) sont garantis
Fonds épargne-pension: si fonds (actions ou mixtes actions-obligations) : ni le capital, ni le rendement ne sont garantis
Avantage : assurance épargne-pension
rendement sur 10 ans
Assurance épargne : à 3 ans : 3,94 % - à 5 ans : 4,05% - à 10 ans : 4,33 %
Fonds épargne-pension: entre 3,5 % et 0,8 %, en moyenne 2%.
Avantage : assurance épargne-pension
Fiscalité
Assurance épargne : taxation à 60 ans sur la réserve atteinte : 10% sur le capital augmenté des intérêts
Fonds épargne-pension: taxation à 60 ans :10%sur les primes versés et capitalisées à un taux fictif de 4,75 % et prélevées sur la valeur d'inventaire de la part du fonds(même si la VNI a baissé au moment de la perception du capital suite à l'effondrement de la bourse).
Avantage : assurance épargne-pension
garantie pour un prêt hypothécaire
Assurance épargne : transformation possible de cette formule d'asssurance en assurance solde restant dû pour garantir un Prêt hypothécaire
Fonds épargne-pension: pas de possibilité de transformation puique la valeur est fluctuante
Avantage : assurance épargne-pension
Par conséquent, vous avez 6 bonnes raisons de souscrire à l’épargne-pension proposée par les assureurs.
