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Choisir entre une épargne-pension et un fonds de pension

Quelles sont les raisons qui font que la souscription d’une épargne-pension (secteur des assurances) doit être privilégiée par rapport aux fonds épargne-pension (secteur des banques) ?

Bénéficiaire des prestations 

Assurance épargne : le pensionné, au terme du contrat

   Si décès : au choix de l’épargnant : le bénéficiaire en nom propre ou le bénéficiaire peut percevoir le capital et renoncer à la succession.

Fonds épargne-pension : le pensionné, au terme

   Si décès : aucun  choix possible : les héritiers légaux uniquement. 

Avantage : assurance épargne-pension

Garanties complémentaires 

Assurance épargne : possibilité de couvrir du décès, de l'incapacité de travail et l'accident

Fonds épargne-pension: pas de possibilité de couvrir autre chose que l'épargne.                                                                                                                                     

Avantage : assurance épargne-pension

Garantie sur capital et rendement

Assurance épargne : en branche 21 : les versements (capital) et le rendement (intérêts) sont garantis

Fonds épargne-pension: si fonds (actions ou mixtes actions-obligations) : ni le capital, ni le rendement ne sont garantis

Avantage : assurance épargne-pension

rendement sur 10 ans 

Assurance épargne : à 3 ans : 3,94 % - à 5 ans : 4,05% - à 10 ans : 4,33 %

Fonds épargne-pension:  entre 3,5 % et 0,8 %,   en moyenne 2%.

Avantage : assurance épargne-pension

 Fiscalité

Assurance épargne : taxation à 60 ans sur la réserve atteinte : 10% sur le capital augmenté des intérêts

Fonds épargne-pension:  taxation à 60 ans :10%sur les primes versés et capitalisées à un taux fictif de 4,75 % et prélevées sur la valeur d'inventaire de la part du fonds(même si la VNI a baissé au moment de la perception du capital suite à l'effondrement de la bourse).

      Avantage : assurance épargne-pension

garantie pour un prêt hypothécaire

Assurance épargne : transformation possible de cette formule d'asssurance en assurance solde restant dû pour garantir un Prêt hypothécaire

Fonds épargne-pension:  pas de possibilité de transformation puique la valeur est fluctuante

      Avantage : assurance épargne-pension

Par conséquent, vous avez 6 bonnes raisons de souscrire à l’épargne-pension proposée par les assureurs.

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